廣州市財(cái)政局 廣州市人力資源和社會保障局關(guān)于印發(fā)廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法的通知 各區(qū)財(cái)政局、人力資源和社會保障局，各有關(guān)單位： 　　現(xiàn)將《廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。   廣州市財(cái)政局廣州市人力資源和社會保障局2015年7月30日   廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法 第一章  總則 　　第一條 為規(guī)范和促進(jìn)我市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（以下簡稱擔(dān)保貸款）工作，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》（國發(fā)〔2015〕23號）、《財(cái)政部、人力資源社會保障部、中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理的通知》（財(cái)金〔2013〕84號）及《廣東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的意見》（粵府〔2015〕28號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保貸款基金，委托擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由擔(dān)保貸款放貸銀行發(fā)放，以解決符合貸款條件的我市各類創(chuàng)業(yè)群體從事個(gè)體、合伙經(jīng)營企業(yè)資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。 　　本辦法所稱擔(dān)保貸款基金（以下簡稱擔(dān)?；穑┦侵赣烧ⅲ蓳?dān)保貸款機(jī)構(gòu)代管，實(shí)行專賬專戶封閉管理，專項(xiàng)用于擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)向放貸銀行提供的，為符合條件的擔(dān)保貸款借款人給予擔(dān)保的基金。 　　本辦法所稱擔(dān)保代償是指被擔(dān)保人未按合同約定履行義務(wù)，由擔(dān)保人代其履行義務(wù)的一種行為。擔(dān)保人代償后取得對被擔(dān)保人的求償權(quán)，取得對相應(yīng)擔(dān)保抵質(zhì)押物的處置權(quán)。 第二章 職責(zé)分工 　　第三條 市財(cái)政部門主要負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸷拓?cái)政貼息的籌集和管理，及時(shí)足額撥付資金，對擔(dān)?；鸷拓?cái)政貼息的監(jiān)督檢查，協(xié)助市人力資源和社會保障部門制定全市擔(dān)保貸款政策。 　　市人力資源和社會保障部門主要負(fù)責(zé)全市擔(dān)保貸款工作。包括我市擔(dān)保貸款的政策制定、資料審核、監(jiān)督指導(dǎo)、政策宣傳解釋等工作。 　　市、區(qū)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對借款人申請資格進(jìn)行認(rèn)定和管理；街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理和初審借款人申請認(rèn)定資料，按規(guī)程出具《廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》和做好貸款申請流程指引。 　　擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）主要負(fù)責(zé)受托管理擔(dān)?；鸸ぷ?。協(xié)助放貸銀行對申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，核實(shí)放貸銀行提供的借款人申請資料，對符合條件的貸款項(xiàng)目出具同意擔(dān)保意見轉(zhuǎn)放貸銀行辦理貸款；對貸款后續(xù)進(jìn)行跟蹤調(diào)查和代償債務(wù)的追收；定期將核實(shí)情況和追收代償債務(wù)報(bào)送市人力資源和社會保障部門、市財(cái)政部門和放貸銀行。按要求將放款、貼息、還款等情況報(bào)送市人力資源和社會保障部門及市財(cái)政部門。 　　擔(dān)保貸款放貸銀行（以下簡稱放貸銀行）主要負(fù)責(zé)借款人的貸款管理。受理借款人的貸款申請，對借款人提交的資料進(jìn)行初審及貸前調(diào)查，將初審結(jié)果報(bào)送擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款和貼息；向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請，協(xié)助代償后的追收；將借款人逾期歸還情況錄入個(gè)人征信系統(tǒng)；做好相關(guān)宣傳工作。 　　借款人應(yīng)如實(shí)提交申請擔(dān)保貸款的資料，并對提交的資料的真實(shí)性負(fù)法律責(zé)任；按規(guī)定程序辦理貸款擔(dān)保手續(xù)；配合放貸銀行進(jìn)行現(xiàn)場核查工作，在貸款期間內(nèi)，對發(fā)生的個(gè)人重大變化（如家庭地址、電話、經(jīng)濟(jì)狀況等），應(yīng)及時(shí)向放貸銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)告；按規(guī)定使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。 第三章  貸款對象和條件 　　第四條 對自主創(chuàng)業(yè)（國家限制行業(yè)除外）自籌資金不足，符合國家、省市有關(guān)條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。 　　第五條  申請擔(dān)保貸款的個(gè)體、合伙經(jīng)營人員應(yīng)符合以下條件： 　?。ㄒ唬┯杀臼泄ど绦姓芾聿块T核發(fā)的個(gè)體、合伙經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照，并在放貸銀行開設(shè)賬戶； 　　（二）三年內(nèi)無不良信用或違法行為記錄； 　?。ㄈ┨峁?dān)保及反擔(dān)保措施或符合免除反擔(dān)保條件； 　?。ㄋ模﹤€(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目需提供具有可在本市相關(guān)登記部門辦理抵（質(zhì)）押的不動產(chǎn)（動產(chǎn)）或本市戶籍自然人作反擔(dān)保（免除反擔(dān)保項(xiàng)目除外）。 　　反擔(dān)保人應(yīng)為本市戶籍自然人，且不能與借款人為夫妻關(guān)系，需在本市財(cái)政撥款單位工作或在本市參加社會保險(xiǎn)的企事業(yè)單位工作，月收入達(dá)到借款人申請貸款上年度全市在崗職工月平均工資收入水平以上的在職人員。反擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂正式的反擔(dān)保合同，并與放貸銀行簽訂保證合同，明確反擔(dān)保人的責(zé)任與義務(wù)。 　　（五）合伙經(jīng)營項(xiàng)目只能采取不動產(chǎn)（動產(chǎn)）抵（質(zhì)）押的反擔(dān)保措施。 　　第六條 對本市戶籍就業(yè)困難人員申請擔(dān)保貸款，提供參加區(qū)以上人力資源社會保障職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)出具的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書，可免除反擔(dān)保。 第四章  貸款額度和期限  　　第七條個(gè)人擔(dān)保貸款最高額度為20萬元；合伙經(jīng)營可依據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，按每人不超過20萬元、貸款總額不超過200萬元的額度實(shí)行“捆綁性”貸款（持有本市工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中組成形式為“家庭經(jīng)營”的個(gè)體工商戶，按合伙經(jīng)營項(xiàng)目條件受理）。免除反擔(dān)保項(xiàng)目申請的貸款額度最高控制在10萬元內(nèi)。 　　第八條 擔(dān)保貸款期限一般不超過2年，若確需延長的，由借款人提出展期，經(jīng)放貸銀行同意后，可按規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年，且對展期部分不貼息，展期期間利息與逾期罰息由借款人自行負(fù)擔(dān)。 第五章　 貸款程序 　　第九條  擔(dān)保貸款按下列程序辦理： 　?。ㄒ唬┙杩钊俗栽干暾?，借款時(shí)應(yīng)填寫《廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》，提供身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照副本、《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》、《廣州市就業(yè)登記表》原件及復(fù)印件，前往戶籍所屬街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保貸款人員認(rèn)定。創(chuàng)業(yè)后符合國家、省市有關(guān)規(guī)定的大學(xué)生應(yīng)到本市高校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心（下稱“市高指中心”）申請認(rèn)定。 　?。ǘ┙郑ㄦ?zhèn)）公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對借款人申請資格認(rèn)定進(jìn)行受理；區(qū)就業(yè)中心進(jìn)行初步認(rèn)定；市就業(yè)中心進(jìn)行復(fù)核認(rèn)定。大學(xué)生的申請資格認(rèn)定由市高指中心進(jìn)行受理和初步認(rèn)定，市就業(yè)中心進(jìn)行復(fù)核認(rèn)定。上述各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)定工作不得超過5個(gè)工作日。認(rèn)定后的《廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》由受理機(jī)構(gòu)通知借款人取回。 　?。ㄈ┙杩钊顺帧稄V州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》向放貸銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請，并按銀行要求提供如下資料原件、復(fù)印件（一式二份）： 　　1. 借款人提供身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照副本。 　　2. 借款人提供婚姻證明材料。已婚的，需提供配偶身份證。 　　3. 借款人從事特許經(jīng)營的，提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證。 　　4.經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同等能確認(rèn)經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)和租賃關(guān)系的材料。 　　5.反擔(dān)保人身份證、戶口本、收入證明（須加蓋工作單位公章或人事部門章），若反擔(dān)保人單位規(guī)定不得開立單位證明，可使用工作證原件和復(fù)印件及三至六個(gè)月工資卡的銀行流水等證明代替。 　　6.擔(dān)保機(jī)構(gòu)及放貸銀行要求提供的其他資料。 　?。ㄋ模┓刨J銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)對借款人提交的上述資料和查詢征信報(bào)告進(jìn)行初審，通過初審的項(xiàng)目，會同擔(dān)保機(jī)構(gòu)到借款人經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；調(diào)查后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在4個(gè)工作日內(nèi)對符合條件的貸款項(xiàng)目，出具同意擔(dān)保意見轉(zhuǎn)放貸銀行辦理貸款手續(xù)，對不符合條件的貸款項(xiàng)目，作書面回復(fù)說明理由，并通過放貸銀行退回借款人，同時(shí)由放貸銀行向借款人解釋不借款的原因?！緦杩钊颂峁┎粍赢a(chǎn)（動產(chǎn)）反擔(dān)保的，應(yīng)通知借款人辦理不動產(chǎn)（動產(chǎn)）抵（質(zhì)）押手續(xù)，辦理時(shí)間按實(shí)際辦理天數(shù)掌握，不受4個(gè)工作日限制】；放貸銀行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)通知借款人及相關(guān)人員辦理借款手續(xù)，簽訂借款合同和保證合同【不動產(chǎn)（動產(chǎn)）抵（質(zhì)）押需與擔(dān)保機(jī)構(gòu)首先簽署相關(guān)手續(xù)】，并向借款人放款。 　　第十條 本市戶籍借款人持有效工商營業(yè)執(zhí)照繼續(xù)經(jīng)營，經(jīng)營狀況良好，無欠繳利息，且反擔(dān)保措施繼續(xù)落實(shí)的，可在貸款到期日前1個(gè)月向放貸銀行提出展期申請。  第六章  貼息與代償 　　第十一條  貼息是指財(cái)政部門按規(guī)定對借款人的財(cái)政貼息行為。 　　擔(dān)保貸款利率為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。 　　市財(cái)政部門以年度新增擔(dān)保額為基數(shù)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)，補(bǔ)貼率另以協(xié)議形式約定。 　　借款人申請的擔(dān)保貸款從事微利項(xiàng)目的，在貸款合同期內(nèi)的利息由財(cái)政部門全額補(bǔ)貼，逾期利息不予補(bǔ)貼。財(cái)政貼息實(shí)行“先付后貼”，即借款人從取得貸款之日起，根據(jù)貸款合同支付利息，到期償還本金后，再由放貸銀行將財(cái)政貼息一次性發(fā)放給借款人。借款人提前還款的，按銀行的相關(guān)要求辦理，財(cái)政貼息按實(shí)際發(fā)生的時(shí)間給予補(bǔ)貼。 　　微利項(xiàng)目是指借款人從事國家限制性行業(yè)(包括:建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧）外的個(gè)體或合伙經(jīng)營項(xiàng)目。  　　放貸銀行在借款人歸還本金7個(gè)工作日內(nèi)，填寫《廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息申請表》，并附上微利項(xiàng)目貸款金額、發(fā)放金額、發(fā)放時(shí)間、貸款期限、貸款計(jì)收利息清單等資料，送擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對、確認(rèn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對、確認(rèn)后在3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市財(cái)政部門，市財(cái)政部門在5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并向放貸銀行撥付貼息資金，放貸銀行在2個(gè)工作日內(nèi)將貼息資金撥付申請人。 　　第十二條 當(dāng)發(fā)生代償時(shí)由政府、擔(dān)保公司、放貸銀行按照3:6:1分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，即貸款損失由政府分擔(dān)30%、市擔(dān)保公司分擔(dān)60%、放貸銀行分擔(dān)10%。 　　當(dāng)借款人在貸款合同期內(nèi)連續(xù)三個(gè)月未按合同歸還利息或貸款合同期滿三個(gè)月未歸還本金或利息時(shí)即為代償。代償金額指代償產(chǎn)生的本金，符合代償條件的由放貸銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請，放貸銀行承擔(dān)10%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照自有資金承擔(dān)60%，政府擔(dān)保基金承擔(dān)30%的比例安排資金進(jìn)行代償。 　　代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行應(yīng)窮盡上門、發(fā)放書面催收通知、律師函及起訴等追收形式，對無法追收的，實(shí)施必要程序后，可認(rèn)定為呆賬，呆賬中政府應(yīng)分擔(dān)部分的核銷必須遵循從嚴(yán)認(rèn)定、賬銷案存的原則。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年1月前提出核銷申請，報(bào)市人力資源和社會保障部門核實(shí)后，送市財(cái)政部門審核，由市財(cái)政部門報(bào)市政府審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行的損失核銷按照其內(nèi)部管理規(guī)定辦理。 　　追收資產(chǎn)先歸還銀行正常利息，再按本條第一款的比例歸還本金，剩余部分歸還銀行罰息。 　　第十三條 擔(dān)保貸款貼息和核銷的資金由市、區(qū)財(cái)政按現(xiàn)行財(cái)政體制市區(qū)專項(xiàng)資金分擔(dān)比例分級負(fù)擔(dān)，市財(cái)政部門每年對各區(qū)進(jìn)行清算。 第七章 擔(dān)?；鸸芾?　　第十四條 擔(dān)保基金由財(cái)政部門通過財(cái)政預(yù)算建立，專項(xiàng)用于本市擔(dān)保貸款的擔(dān)保資金。擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過貸款擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍。擔(dān)?；鹞袚?dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作，實(shí)行專戶專賬封閉管理，擔(dān)?；鹄⒂?jì)入擔(dān)保基金，不得挪作他用。 　　當(dāng)擔(dān)?；鹂偞鷥斅蔬_(dá)到20%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即通知放貸銀行暫停受理新的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)書面告知市財(cái)政部門、市人力資源和社會保障部門和放貸銀行；當(dāng)擔(dān)?；鹂偞鷥斅式档椭?0%以下時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即通知放貸銀行恢復(fù)受理新的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)書面告知上述部門。當(dāng)出現(xiàn)上述兩種情況時(shí)，市人力資源和社會保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及放貸銀行應(yīng)及時(shí)予以公告。 　　當(dāng)擔(dān)?；鸩荒軡M足業(yè)務(wù)發(fā)展需要時(shí)，由市人力資源和社會保障部門會同市財(cái)政部門根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展及就業(yè)狀況提出增加擔(dān)保基金的意見，報(bào)經(jīng)市政府批準(zhǔn)后予以補(bǔ)充。 　　第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行應(yīng)建立事前風(fēng)險(xiǎn)等級評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，對借款人的申請項(xiàng)目進(jìn)行貸前實(shí)際調(diào)查和科學(xué)合理評估；建立貸后跟蹤和代償債務(wù)的追收機(jī)制，對借款人獲得擔(dān)保貸款后的項(xiàng)目運(yùn)行情況進(jìn)行貸后檢查，并采取措施對代償債務(wù)進(jìn)行追收，做好風(fēng)險(xiǎn)控制。市人力資源和社會保障部門應(yīng)配合做好貸后跟蹤管理及追收工作，對已代償?shù)窗磪f(xié)議約定進(jìn)行還款的，要配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)及放貸銀行入戶追收及法律訴訟前準(zhǔn)備工作。 　　第十六條  借款人按期還款的，市財(cái)政部門對市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按還款金額給予1%的貸后管理手續(xù)費(fèi)，對放貸銀行按還款金額給予 0.5%貸后管理手續(xù)費(fèi)；追回的款項(xiàng)，市財(cái)政部門對市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按追回貸款金額給予1%追償手續(xù)費(fèi)，對放貸銀行按追回貸款金額給予0.5%追償手續(xù)費(fèi)。 　　第十七條 市人力資源和社會保障部門應(yīng)做好擔(dān)保貸款政策的宣傳工作，引導(dǎo)借款人申請擔(dān)保貸款；放貸銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)做好貸款申請的具體操作和宣傳指引，解釋貸款相關(guān)政策并提示貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。 　　第十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過定期或不定期召開會議等方式，通報(bào)工作進(jìn)展以及存在的問題，每季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)將擔(dān)保貸款核實(shí)及追收代償情況報(bào)市人力資源和社會保障部門、市財(cái)政部門和放貸銀行；市人力資源和社會保障部門、市財(cái)政部門等其他職能部門按各自職責(zé)做好相關(guān)協(xié)調(diào)工作；完善聯(lián)席會議制度，研究解決工作過程中遇到的問題。 第八章 監(jiān)督管理 　　第十九條 各單位要根據(jù)本實(shí)施辦法的要求，結(jié)合本單位實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的操作辦法，加強(qiáng)對貸款擔(dān)?；鸷拓?cái)政貼息資金等資金的監(jiān)督檢查，確保政策落實(shí)到位。 　　第二十條 建立項(xiàng)目綜合評估機(jī)制，每季度由市人力資源和社會保障部門牽頭召開綜合評估會議，對不予放款的項(xiàng)目進(jìn)行分析研究，并對下一步工作提出相應(yīng)完善措施的意見。 　　第二十一條 為防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確了解借款人的信用程度，放貸銀行將符合申請擔(dān)保貸款的借款人納入銀行征信系統(tǒng)。對借款人及反擔(dān)保人弄虛作假套取補(bǔ)貼行為，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）規(guī)定進(jìn)行處理。對逾期不歸還貸款的借款人及反擔(dān)保人，將訴諸法律程序。 　　反擔(dān)保人，要在貸款擔(dān)保期內(nèi)監(jiān)督借款人的經(jīng)營活動，借款人借款到期前提示按期還款。貸款到期反擔(dān)保人有義務(wù)協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行進(jìn)行催收，借款人出現(xiàn)到期不還或惡意逃避還款時(shí)，反擔(dān)保人協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法訴訟；反擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的清償連帶責(zé)任，如貸款到期，借款人不能歸還，反擔(dān)保人有義務(wù)一次性代償銀行貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。 第九章　 附　 則 　　第二十二條  擔(dān)保貸款的申報(bào)具體流程及資料格式見附件。 　　第二十三條 本辦法自發(fā)文之日起施行，有效期5年。相關(guān)法律、政策依據(jù)變化或有效期屆滿，依據(jù)實(shí)施情況依法評估修訂?！蛾P(guān)于印發(fā)〈廣州市小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法〉的通知》（穗財(cái)保〔2011〕322號）及《關(guān)于印發(fā)〈廣州市小額擔(dān)保貸款貼息資金管理辦法〉的通知》（穗財(cái)?！?011〕319號）同時(shí)廢止。 附件： 1、廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)指南.doc 2、廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表（個(gè)體、合伙經(jīng)營項(xiàng)目）.doc 3、廣州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請書.doc